Сколько денег в среднем нужно на свадьбу: «Потратили почти $25 000». Белорусы рассказывают, сколько стоили их свадьбы

Когда вам поможет более крупный первоначальный взнос

Большой первоначальный взнос позволяет вам позволить себе больше дома при том же платеже. Предположим, покупатель хочет тратить 1000 долларов в месяц на страхование основной суммы, процентов и ипотечного кредита (при необходимости). Внесение 20% первоначального взноса вместо 3% увеличивает их бюджет на покупку дома более чем на 100 000 долларов при сохранении того же ежемесячного платежа.

Вот сколько дома покупатель в этом примере может приобрести по ипотечной ставке 4%. Цена дома зависит от суммы, которую кладет покупатель.

Первоначальный взнос%	Сумма в долларах DP	Ежемесячный платеж (основная сумма и проценты / PMI)	Цена дома, которую вы можете себе позволить
3%	$ 4 630	884 долл. США / 116 долл. США	154 500 долл. США
5%	$ 8 780	896 долл. США / 104	175 500 долл. США
10%	$ 91 310	913 долл. США / 87	193 000 долл. США
20%	52 370 долл. США	1000 долларов США / 0	261 500 долл. США

Даже при том, что большой первоначальный взнос может помочь вам позволить себе больше, покупатели жилья ни в коем случае не должны использовать свои последних долларов для увеличения уровня первоначального взноса.

И, как показано на диаграммах ниже, вы не сэкономите кучу денег каждый месяц, вкладывая много денег.

Сделав первоначальный взнос в размере 75 000 долларов на дом за 300 000 долларов, вы сэкономите только 500 долларов в месяц по сравнению с ссудой с нулевым уплатой.

Когда большой первоначальный взнос за дом может подвергнуть вас риску

Как домовладелец, скорее всего, ваш дом будет самым крупным активом на балансе. Ваш дом может даже стоить больше, чем все ваши другие инвестиции вместе взятые.

Таким образом, ваш дом одновременно является убежищем. и — это инвестиция, и к нему следует относиться соответственно. И когда мы рассматриваем наш дом как инвестицию, он может определять решения, которые мы принимаем в отношении наших денег.

Самое рискованное решение, которое мы можем принять при покупке нового дома?

Внесение тоже большой аванса.

Большой первоначальный взнос снизит вашу норму прибыли

Первая причина, по которой консервативные инвесторы должны следить за размером своего первоначального взноса, заключается в том, что он ограничивает рентабельность инвестиций в ваш дом.

Рассмотрим дом, стоимость которого в среднем по стране составляет около 5 процентов.

Сегодня ваш дом стоит 400 000 долларов. Через год он будет стоить 420 000 долларов. Независимо от вашего первоначального взноса, дом стоит на двадцать тысяч долларов больше.

Этот авансовый платеж повлиял на вашу норму прибыли.

• При снижении стоимости дома на 20% — 80 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 25%
• При снижении стоимости дома на 3% — 12 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 167%

Это огромная разница.

Однако! Мы также должны учитывать более высокую ставку по ипотеке плюс обязательное частное страхование ипотеки, которое сопровождает обычный 97% LTV-кредит, подобный этому. Ссуды с низким первоначальным взносом могут стоить больше каждый месяц.

Если предположить, что совокупный рост ставки и PMI составит 175 базисных пунктов (1,75%), то, игнорируя возможность вычета налогов для домовладельца, мы обнаружим, что домовладелец с низким первоначальным взносом платит дополнительно 6780 долларов в год, чтобы жить в своем доме.

Не то чтобы это важно.

При снижении на три процента и корректировке ставки и PMI норма доходности по ссуде с низким первоначальным взносом составляет , но все же 105 %.

Чем меньше вы вкладываете, тем выше ваш потенциальный возврат инвестиций.

После внесения первоначального взноса вы не сможете легко вернуть деньги

При покупке дома необходимо учитывать и другие соображения относительно первоначального взноса.

А именно, как только вы внесете первоначальный взнос, вы не сможете получить доступ к этим деньгам без усилий.

Это связано с тем, что во время покупки любой первоначальный взнос, который вы вносите за дом, немедленно конвертируется из наличных денег в активы другого типа, известные как собственный капитал.

Собственный капитал — это денежная разница между тем, сколько стоит ваш дом на бумаге, и тем, что по нему задолжали банку.

В отличие от наличных денег, домашний капитал является «неликвидным активом», а это означает, что к нему нельзя легко получить доступ или потратить.

При прочих равных условиях инвестору лучше держать ликвидные активы по сравнению с неликвидными активами. В случае возникновения чрезвычайной ситуации вы можете использовать свои ликвидные активы, чтобы немного ослабить давление.

Это одна из причин, по которой консервативные инвесторы предпочитают вносить как можно меньший первоначальный взнос.

Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос, вы сохраняете свою денежную позицию на высоком уровне, что делает ваш портфель ликвидным и доступным в случае катастрофы.

Напротив, когда вы делаете большой первоначальный взнос, эти деньги связываются с банком. Вы можете получить доступ к неликвидному собственному капиталу только через рефинансирование жилищного кредита или продажу своего дома — и оба эти варианта стоят денег.

Кроме того, оба метода требуют времени.

Если ваша семья находится в затруднительном положении и вам нужно получить доступ к своим деньгам сейчас , рефинансирование требует минимум 21 дня для закрытия, но может занять до 2 месяцев, чтобы завершить.Продажа дома может занять еще больше времени.

Приятно вносить крупный первоначальный взнос, потому что он снижает ваш ежемесячный платеж — вы можете увидеть это на ипотечном калькуляторе — но когда вы вносите крупный первоначальный взнос за счет собственной ликвидности, вы подвергаете себя риску.

Консервативные инвесторы знают, что нужно делать взносы небольшими. Лучше быть ликвидным, когда «жизнь случается», а доступ к наличным деньгам очень важен.

Вы рискуете, когда стоимость вашего дома упадет

Третья причина рассмотреть вопрос о меньшем первоначальном взносе — это связь между экономикой и США.С. цены на дома.

В целом, по мере улучшения экономики США стоимость жилья растет. И наоборот, когда экономика США проседает, стоимость жилья падает.

Из-за этой связи между экономикой и стоимостью дома покупатели, которые вносят большой первоначальный взнос, оказываются чрезмерно подверженными экономическому спаду по сравнению с покупателями, чьи первоначальные взносы невелики.

Мы можем использовать реальный пример спада на рынке жилья в прошлом десятилетии, чтобы выделить этот тип связи.

Рассмотрим покупку дома за 400 000 долларов и двух покупателей дома, каждый из которых имеет разные идеи о том, как купить дом.

Один покупатель намерен внести 20-процентный авансовый платеж, чтобы избежать выплаты частной ипотечной страховки своему банку. Другой покупатель хочет оставаться как можно более ликвидным, выбрав ипотечную программу FHA, которая позволяет внести первоначальный взнос в размере всего 3,5%

Во время покупки первый покупатель берет у банка 80 000 долларов и конвертирует их в неликвидный собственный капитал.Второй покупатель, используя ипотеку FHA, вкладывает в дом 14 000 долларов.

Однако в следующие два года экономика резко ухудшится. Стоимость жилья падает, а на некоторых рынках стоимость падает до двадцати процентов.

Дома покупателей сейчас стоят 320 000 долларов, и ни один из домовладельцев не имеет ни капли собственного капитала.

Однако есть большая разница в их положениях.

Первому покупателю — тому, кто внес крупный первоначальный взнос, — 80 000 долларов испарились на рынке жилья.Эти деньги потеряны, и их невозможно вернуть, кроме как за счет восстановления рынка жилья.

Однако для второго покупателя пропало только 14 000 долларов. Да, дом на данный момент находится «под водой», и по нему причитается больше денег, чем его стоимость, но это риск, который несет банк , а не заемщик.

И в случае дефолта, как вы думаете, какого домовладельца банк с большей вероятностью лишит права выкупа?

Это нелогично, но покупатель, внесший большой первоначальный взнос, с меньшей вероятностью получит помощь во время кризиса и, скорее всего, столкнется с выселением.

Почему это правда? Потому что, когда домовладелец имеет хоть какой-то капитал, убытки банка ограничиваются, когда дом продается по выкупу. В конце концов, двадцать процентов собственного капитала домовладельца уже потеряно, а оставшиеся убытки могут быть покрыты банком.

Выкупа права выкупа подводного дома, напротив, может привести к большим потерям. Все потерянные деньги — это деньги, ссуженные или утерянные банком.

Таким образом, консервативный покупатель осознает, что инвестиционный риск возрастает с увеличением размера первоначального взноса. Чем меньше первоначальный взнос, тем меньше риск.

Что такое авансовый платеж?

В сфере недвижимости первоначальный взнос — это денежная сумма, которую вы вкладываете в покупку дома.

Первоначальные взносы различаются по размеру и обычно выражаются в процентах по сравнению с продажной ценой дома.

Например, если вы покупаете дом за 400 000 долларов, вы вносите 80 000 долларов в счет покупки, ваш первоначальный взнос составляет 20 процентов.

Аналогичным образом, если вы принесли 12 000 долларов наличными к закрытию, ваш первоначальный взнос составит 3%.

Термин «первоначальный взнос» существует потому, что очень немногие люди предпочитают платить за дом наличными. Их первоначальный взнос — это разница между покупаемым имуществом и тем, что они занимают.

Однако вы не можете просто выбрать размер первоначального взноса наугад.

В зависимости от ипотечной программы, на которую вы подаете заявку, будет указана минимальная сумма первоначального взноса.

Для наиболее широко используемых сегодня программ покупки ипотечного кредитования минимальные требования к первоначальному взносу составляют:

• Заем FHA: минимум 3,5% первоначального взноса
• Заем VA: авансовый платеж не требуется
• Заем HomeReady ™: минимум 3% вниз
• Обычный заем (с PMI): минимум 3%
• Обычный заем (без PMI): Минимум 20%
• Заем USDA: авансовый платеж не требуется
• Jumbo Loan: 10% вниз

Однако помните, что эти требования — это всего лишь минимум .Как ипотечный заемщик, вы имеете право вкладывать столько денег в дом, сколько хотите, и в некоторых случаях имеет смысл вкладывать больше.

Покупка квартиры с помощью обычного кредита — один из таких сценариев.

примерно на 12,5 базисных пункта (0,125%) ниже для ссуд, у которых отношение ссуды к стоимости (LTV) составляет 75% или меньше.

Таким образом, вкладывая двадцать пять процентов в кондоминиум, вы получаете доступ к более низким процентным ставкам, поэтому, если вы откладываете двадцать процентов, подумайте также о дополнительных пяти — вы получите более низкую ставку по ипотеке.

Внесение большего первоначального взноса также может сократить ваши расходы с помощью кредитов FHA.

В соответствии с новыми правилами ипотечного страхования FHA, когда вы используете ипотеку FHA с фиксированной ставкой на 30 лет и вносите первоначальный взнос в размере 3,5 процента, ваша страховая премия FHA по ипотечному страхованию (MIP) составляет 0,85% в год.

Однако, когда вы увеличиваете свой первоначальный взнос до 5 процентов, FHA MIP снижается до 0,80%.

Повышение ликвидности с помощью кредитной линии собственного капитала

Для некоторых покупателей жилья мысль о внесении небольшого первоначального взноса не имеет смысла — независимо от того, является ли она «консервативной»; слишком неудобно отказываться от меньшего.

К счастью, есть способ вложить двадцать процентов в стоимость дома и поддержать некоторую ликвидность. Это через продукт под названием «Кредитная линия собственного капитала» (HELOC).

Кредитная линия собственного капитала — это ипотека, которая работает аналогично кредитной карте:

• Существует максимум кредитной линии
• Вы платите проценты только по тому, что занимаетесь
• Вы занимаетесь в любое время с помощью дебетовой карты или чеков

Также схоже с кредитной картой то, что вы можете занять или выплатить в любое время — управление кредитом полностью зависит от вас.

HELOC часто используются в качестве меры безопасности; для финансового планирования.

Например, домовладельцы, вносящие 20-процентный первоначальный взнос за дом, будут вводить линию собственного капитала для использования в случае чрезвычайных ситуаций. HELOC не будет стоить денег, пока вы не взяли взаймы под него, поэтому, по сути, это «бесплатный» инструмент ликвидности для домовладельцев, которые этого хотят.

Чтобы получить кредитную линию под залог собственного капитала, спросите у своего ипотечного кредитора расценки. HELOC обычно доступны для домовладельцев, у которых совокупная стоимость кредита составляет 90% или меньше.

Вы даже можете использовать контрейлерную ссуду, не занимая деньги по второму залогу.

Это означает, что домовладелец, покупающий дом за 400 000 долларов, может занять 80% под ипотеку, а затем получить еще 40 000 долларов для использования в экстренных случаях через HELOC.

Добавление кредитной линии собственного капитала к ипотеке может помочь вам сохранить ликвидность и защититься от кризиса. Ставки по ипотеке часто низкие.

20% предоплата FAQ

Вам не нужно вкладывать 20 процентов в стоимость дома.Фактически, средний первоначальный взнос для новых покупателей составляет всего 7 процентов . И есть кредитные программы, которые позволяют вам ставить всего с нуля на . Однако меньший первоначальный взнос означает более дорогую долгосрочную ипотеку. Если вы сэкономите менее 20% на покупке дома, у вас будет более крупная ссуда и более высокие ежемесячные платежи. Скорее всего, вам также придется заплатить за ипотечную страховку , которая может быть дорогостоящей.

«Правило 20% снижения» на самом деле миф.Как правило, ипотечные кредиторы хотят, чтобы вы вложили 20% в покупку дома, потому что это снижает их кредитный риск. Также существует «правило», согласно которому большинство программ взимают ипотечную страховку, если вы вкладываете менее 20 процентов (хотя некоторые ссуды избегают этого ). Но это НЕ правило, что вы должны откладывать 20 процентов. Многие кредиторы допускают снижение стоимости всего на 3 процента, а покупатели, имеющие право на получение ссуд VA или USDA, могут упустить скидку до нуля. Узнайте больше о вариантах ипотеки с низким и нулевым первоначальным взносом .

Не всегда лучше вносить большой первоначальный взнос за дом. Когда дело доходит до внесения первоначального взноса, выбор должен зависеть от ваших собственных финансовых целей. Лучше отложить 20 процентов, если вы хотите максимально низкую процентную ставку и ежемесячный платеж. Но если вы хотите приобрести дом сейчас и начать наращивать капитал, возможно, лучше будет купить его с меньшим первоначальным взносом — скажем, на 5–10 процентов. Вы также можете внести небольшой первоначальный взнос, чтобы не тратить свои сбережения.Помните, что вы всегда можете рефинансировать по более низкой ставке без страховки ипотечного кредита позже в будущем.

Можно избежать снижения PMI менее чем на 20%. Если вы хотите избежать PMI, ищите оплачиваемую кредитором ипотечную страховку, дополнительную ссуду или банк со специальными ссудами без PMI. Но помните, бесплатного обеда нет. Чтобы избежать PMI, вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку. И многие банки с кредитами без PMI имеют особую квалификацию, например, покупатели жилья впервые или с низким доходом. Узнайте больше о том, как избежать снижения PMI без 20-процентного снижения .

Самыми большими преимуществами 20-процентной скидки на дом являются: меньший размер кредита, более низкие ежемесячные платежи и отсутствие страховки ипотеки. Например, представьте, что вы покупаете дом стоимостью 300 000 долларов США под 4% годовых. С 20-процентной скидкой и отсутствием ипотечного страхования ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 1150 долларов. С 10-процентной скидкой и включенным ипотечным страхованием выплаты подскакивают до 1450 долларов в месяц.Здесь 20 процентов вместо 10 сэкономят вам 300 долларов в месяц.

Совершенно нормально поставить 10 процентов на дом. Фактически, впервые покупатели в среднем отдают 7% . Просто обратите внимание, что при снижении на 10% ежемесячный платеж будет выше, чем при понижении на 20%. Например, дом за 300 000 долларов со ставкой по ипотеке 4% будет стоить около 1450 долларов в месяц с 10-процентной скидкой и всего 1150 долларов в месяц с 20-процентной скидкой.

Самый большой недостаток 10-процентной скидки заключается в том, что вам, вероятно, придется платить по ипотечной страховке. Хотя, если вы используете ссуду FHA , первоначальный взнос в размере 10 процентов или выше сокращает срок вашего ипотечного страхования до 11 лет вместо полного срока ссуды. Или вы можете отложить всего 10% и избежать ипотечного страхования с помощью «контрейлерной ссуды », которая является второй, меньшей ссудой, которая является частью вашего первоначального взноса. Проверьте наш кредитный калькулятор , чтобы узнать, как размер первоначального взноса влияет на ваши расходы по ипотеке.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Когда вы планируете внести первоначальный взнос, существуют дополнительные соображения, помимо того, «сколько я могу позволить себе внести». Рассматривайте свой первоначальный взнос в контексте вашей терпимости к инвестиционному риску.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Проверьте, сколько вы можете получить за резервирование

Если вас увольняют, вы можете иметь право на пособие по сокращению штатов.

Вы получите плату за резервирование только в том случае, если оно действительно избыточное — проверьте, справедливо ли оно.

Вы можете получить 2 вида надбавки за увольнение:

• «установленная законом» выплата за увольнение — согласно закону, вы имеете право на

• «Контрактная» выплата за увольнение — дополнительные деньги, согласно вашему контракту, вы можете получить сверх установленной суммы

Если вы имеете право на какой-либо вид пособия по сокращению штатов, он будет оплачиваться вашим работодателем.

Кто может получать установленную законом выплату за увольнение

Вы получите установленную законом выплату за увольнение, если вы:

• работают у вашего работодателя непрерывно 2 года

• потеряли работу из-за реальной необходимости сократить ваше рабочее место

• — это особый вид работников, называемых «наемными работниками», включая сотрудников, работающих неполный рабочий день

Узнайте больше о том, кто классифицируется как сотрудник в GOV.СОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВО.

Если у вас срочный контракт

Вы будете иметь право на установленную законом выплату за увольнение, если ваш работодатель не продлит ваш срочный контракт, потому что работа больше не существует, и у вас было либо:

Кто не получит установленную законом выплату за увольнение

Вы не получите установленную законом выплату за увольнение, если вы:

• отработали на работе менее 2 лет

• самостоятельно занятых

• — офицер полиции или в вооруженных силах

• — служащий короны, парламентский персонал или государственный служащий (например, мировой судья)

• долевой рыболов

• — это домашний персонал, работающий для ваших ближайших родственников

• — сотрудник иностранного правительства

Даже если вы не можете получить установленную законом выплату за увольнение, вы можете получить выплату за увольнение по контракту.Убедитесь, что вы проверили свой контракт, чтобы узнать, что в нем говорится о выплате по сокращению штата.

Когда вы можете потерять право на установленную законом выплату при увольнении

Даже если вы имеете право на установленную законом выплату при увольнении, вы можете потерять право на нее, если:

• хотите уволиться до окончания работы — например, потому что вы нашли другую работу

• уволены за грубый проступок до завершения вашей работы

Подробнее о предложении альтернативной работы.

Какой размер установленной законом выплаты при увольнении вы можете получить

Вы можете узнать, сколько вы получите за избыточность, с помощью калькулятора избыточности на сайте GOV.UK.

Выплата по увольнению основывается на вашем доходе до налогообложения (так называемая валовая оплата).

За каждый полный год работы на своего работодателя вы получаете:

• от 18 до 22 лет — заработная плата за полнедели
• от 22 до 40 лет — заработная плата за 1 неделю
• 41 год и старше — 1,5 недели

Если вам исполнилось 22 или 41 год, когда вы работали на своего работодателя, более высокие ставки применяются только за полные годы, когда вы были старше 22 или 41 года.

Вы не будете платить налоги с установленной законом выплаты при увольнении.

Есть некоторые ограничения на количество денег, которые вы получите:

• , вы можете получать пособие по увольнению только в течение максимум 20 лет работы (например, если вы проработали на своей работе 23 года, вы получите пособие по увольнению только в течение 20 лет)

Узнайте, сколько времени вы проработали у своего работодателя

Время, которое вы проработали на своего работодателя, называется стажем работы. Решите это, посчитав количество полных лет, которые вы проработали на своего работодателя.Ваш стаж работы должен начинаться в первый рабочий день и заканчиваться в день окончания вашей работы.

Вы можете не знать, каков ваш стаж работы, если:

• вам не был предоставлен установленный законом срок уведомления, на который вы имели право
• вместо уведомления вам была выплачена зарплата

В таких ситуациях вы можете рассчитать свой стаж работы, добавив к нему установленное законом уведомление, которое вы должны были получить. Например, если вы имели право на официальное уведомление за 4 недели, но ваш работодатель дал только 2 недели, добавьте еще 2 недели, чтобы получить дату окончания.Вы не можете добавлять какие-либо дополнительные уведомления в вашем контракте, на которые вы имеете право.

Распространенные проблемы с установленной законом пенсионной выплатой

Вы получаете пособие по болезни

Не беспокойтесь, если ваша зарплата по болезни меньше, чем ваша обычная зарплата, когда вас уволили. Ваше пособие по сокращению штата будет основано на вашей обычной оплате, полученной до того, как вы заболели.

Вы в декрете

Если вас уволили по сокращению во время отпуска по беременности и родам, ваше пособие по увольнению будет основано на вашей обычной оплате.Неважно, если вы зарабатываете меньше, чем обычно, в то время, когда вас увольняют.

Ваши часы меняются каждую неделю

Если в вашем контракте не указаны «обычные часы работы» (сколько часов в неделю вам нужно работать), ваша недельная заработная плата будет рассчитываться как средняя.

Среднее значение будет основано на том, что вы заработали за 12 недель до того, как вам сказали, что вас уволят. Это включает любую комиссию, которую вы сделали за это время.

Коронавирус — если вас уволили

Если ваш работодатель рассчитывает вашу среднюю недельную зарплату, он должен основывать ее на фактической работе за последние 12 недель.Ваш работодатель не должен указывать недели, в течение которых вы были в отпуске.

Люди, работающие по контрактам с нулевым рабочим днем, могут иметь право на пособие по сокращению штатов, но это может быть очень сложно решить, поэтому обратитесь за помощью в ближайшую Службу поддержки граждан.

Вы работаете сверхурочно

Ваша сверхурочная работа обычно не включается в вашу еженедельную заработную плату, если только она не была регулярной и вам приходилось делать это как часть вашей работы.

Обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice, чтобы узнать, что должно быть включено в ваше пособие по сокращению штата.

Если вы договорились о временном понижении заработной платы

Если вы согласились на понижение заработной платы из-за проблем с вашим бизнесом, это может повлиять на вашу компенсацию за увольнение. Это зависит от того, согласились ли вы изменить свой контракт или нет.

Это может быть сложно решить, поэтому обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан.

Если вы были уволены или переведены на непродолжительную работу

Если вы были уволены или перешли на непродолжительную работу, а затем были уволены, ваша выплата за увольнение будет основана на вашей обычной еженедельной оплате, когда вы работали в обычное время.

Единственный раз, когда это не применимо, — это если вы согласились на постоянное изменение количества рабочих часов.

Если ваша компания перешла на

Если компания, в которой вы работаете, была передана в собственность в результате передачи предприятия (TUPE), оплата увольнения может быть сложной.

Свяжитесь с ближайшим отделением для граждан, чтобы обсудить возможные варианты.

Если предприятие, на которое вы работаете, закрылось

Вы можете сделать что-то, чтобы потребовать деньги, которые ваш работодатель должен вам, включая установленную законом выплату при увольнении.

Что вам нужно делать, зависит от того, является ли ваш работодатель «неплатежеспособным». Это юридический процесс, через который проходит работодатель, если он не может выплатить свои долги и должен закрыть его. Он также известен как «ликвидируемый» или «административный».

Если ваш работодатель неплатежеспособен, кто-то должен связаться с вами, чтобы сообщить, что вам нужно сделать, чтобы потребовать выплату установленной законом компенсации за увольнение.

Вы также можете потребовать другие деньги, которые вам причитаются, если ваш работодатель неплатежеспособен, например, отпускные или уведомление о выплате.Вы можете получить его, даже если проработали там менее 2 лет и не можете получать установленную законом выплату за увольнение.

Вы должны проверить, является ли ваш работодатель неплатежеспособным, если он:

• закрыты, но вы не можете с ними связаться
• сказал, что они неплатежеспособны, но никто не сказал вам, что делать, чтобы потребовать ваши деньги — это означает, что они на самом деле могут не быть неплатежеспособными

Если ваш работодатель неплатежеспособен

С вами свяжется лицо, занимающееся делом о несостоятельности вашего работодателя, известное как «специалист по банкротству».

Они расскажут вам, как подать заявление в правительство о выплате установленного законом пособия по увольнению, а также других денег, которые ваш работодатель должен вам. Вы требуете эти деньги через «Службу оплаты избыточности».

Проверьте свои права и то, что вы можете требовать на GOV.UK.

Если ваш работодатель не неплатежеспособен

Возможно, вы сможете потребовать от правительства выплату установленной законом выплаты за увольнение.

Прежде чем вы сможете это сделать, вам нужно будет обратиться в суд по трудовым спорам, чтобы подать иск о выплате пособия по сокращению штата.Трибунал решит, имеете ли вы право на пособие по сокращению штатов или нет.

Если они согласны с вами, вы можете подать иск о выплате установленной законом выплаты за сокращение штата через «Службу оплаты за избыточность».

Вам следует обратиться за помощью к консультанту, если вам необходимо подать заявление о выплате установленного законом пособия при увольнении, когда ваш работодатель не является неплатежеспособным.

Вы сможете запросить установленную законом выплату за увольнение только через Службу выплат за избыточность. Вы не сможете требовать никаких других денег, которые должны вам ваши работодатели, если только они не объявят о неплатежеспособности позже.

Если вы не знаете, неплатежеспособен ли ваш работодатель

Вы можете проверить, является ли ваш работодатель неплатежеспособным, выполнив поиск в реестре компаний на GOV.UK. Если компания в реестре является неплатежеспособной, вы увидите вкладку с надписью «неплатежеспособность» в ее листинге.

Если вы не можете их найти, это может означать, что у их компании другое название, которое отличается от «торгового названия», которое они обычно используют. Вы можете найти их другое имя по:

• проверка документов, которые они вам предоставили, например, ваш контракт, расчетные ведомости или письма
• спрашивает арендодателя дома, в котором вы работали, сдавалось ли оно в аренду
• спрашивают людей, с которыми вы работали

Если вы по-прежнему не можете их найти, это может означать, что бизнес вашего работодателя не является компанией, и он зарегистрирован как «индивидуальный предприниматель» или «партнерство» под своим личным именем.

Вы можете выполнить поиск в реестрах банкротств и несостоятельности на GOV.UK — они позволяют искать человека по имени, а также по названию компании.

Проверьте, можете ли вы получить оплату за сокращение штата по контракту

Ваш работодатель может выплачивать вам дополнительные деньги сверх установленной законом суммы, на которую вы имеете право — это называется выплатой за сокращение штата по контракту. Убедитесь, что вы проверили свой контракт, чтобы узнать, что в нем написано.

Если с вами не заключили контракт или его нет, спросите своего работодателя, проверьте справочник персонала или интранет.

Коронавирус — если вас уволили

Вы должны проверить все письменные соглашения, которые вы заключили с работодателем во время отпуска. Это могло включать соглашение о снижении вашей заработной платы.

Если ваш работодатель рассчитывает размер вашего пособия по сокращению штата на основе вашей пониженной заработной платы, вам следует связаться с ближайшим отделением Citizens Advice.

Ваш работодатель должен сообщить вам, как рассчитывается любое контрактное пособие по сокращению штата и когда вы его получите.

По закону выплата вашего работодателя по контракту не может быть меньше установленной законом суммы.

Уплата налога по сокращению штата по контракту

Если сумма выплаты превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам придется заплатить налог. Ваш работодатель будет удерживать за вас любые налоги.

Расчет налога на пособие по сокращению штатов может быть сложным, поэтому обратитесь в ближайшую Службу поддержки граждан, если вам потребуется помощь.

Получение консультации о выплате увольнения по контракту

Если вы являетесь членом профсоюза, сначала поговорите со своим представителем — он должен был участвовать в переговорах о сокращении штатов.

Если на вашей работе нет профсоюза, у вас может быть представитель сотрудника, который поможет вам разобраться в соглашении о сокращении штата.

Если у вас нет представителей на работе, обратитесь в ближайшую Службу поддержки граждан. Попросите своего работодателя предоставить консультанту копию вашего соглашения о сокращении штата.

Получение оплаты за резервирование

Ваш работодатель должен выплатить вам выходное пособие в день вашего увольнения с работы или в согласованную дату вскоре после этого.

Они будут платить вам так же, как и вашу зарплату, например, на ваш банковский счет.

Вы также должны получить письменное заявление о том, как был рассчитан ваш платеж.

Если вы не получите пособие по сокращению штата, заплатите

Ваш работодатель должен платить вам пособие по увольнению так же, как он платил вам заработную плату. Если они этого не сделают, вы можете принять меры, чтобы получить свою зарплату.

Если вам понадобится дополнительная помощь на каком-либо этапе, обратитесь в ближайшую Службу поддержки граждан.

Выполните следующие действия:

Шаг 1: напишите своему бывшему работодателю письмо

Скажите им, на что вы имеете право, и приложите все доказательства, которые у вас есть, в поддержку своих аргументов.

Шаг 2: раннее примирение

Если вы не получили платеж после отправки письма, обратитесь в Acas.

Acas оказывает независимую поддержку в разрешении трудовых споров. Они увидят, согласится ли ваш работодатель на процедуру, называемую «раннее примирение» — способ разрешать споры без обращения в суд.

Самый быстрый способ начать — заполнить форму заблаговременного примирения на веб-сайте Acas. Или вы можете позвонить в группу по раннему согласованию Acas по телефону 0300 123 1122.

Шаг 3: привлечь вашего работодателя к суду

Ваше последнее средство — привлечь вашего работодателя к суду. Обращение в суд может быть дорогостоящим и стрессовым, поэтому перед тем, как идти дальше, рекомендуется получить совет в местном отделении Citizens Advice.

Срок подачи заявления на получение причитающегося пособия по увольнению составляет 6 месяцев минус один день с последнего дня вашего трудоустройства. Если вы также подаете заявление о несправедливом увольнении или выплате уведомления, то у вас будет на 3 месяца меньше дня.

Ваш работодатель неплатежеспособен или не работает

Если ваш работодатель прекратил свою деятельность и является неплатежеспособным, и вам не было выплачено пособие по сокращению штата, используйте услугу «Требование о сокращении и причитающихся суммах» в GOV.СОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВО.

Если ваш работодатель прекратил свою деятельность, но не является неплатежеспособным, вам необходимо подать иск о выплате пособия по сокращению штата в суд по трудоустройству — обратитесь за помощью в ближайший отдел Citizens Advice.

Сколько денег нужно для выхода на пенсию: как рассчитать?

Когда мне было 25, я уже мечтал о финансовой независимости. С одной стороны, моему отцу нравилась его работа, даже когда он был близок к пенсии, в то время как я с самого начала рассматривал это (выход на пенсию). Узнайте больше о том, как стать финансово независимым.

[ Проверьте внизу этого поста, куда вложить пенсионные деньги в Индии ]

Я хотел уйти на пенсию ради финансовой независимости. Мой отец планировал уйти на пенсию, так как это было неизбежно в силу его возраста. У нас обоих разные взгляды на пенсию.

Но между моим отцом и мной было общих вещей , мы оба хотели знать ответ на один и тот же вопрос — Сколько денег мне нужно, чтобы выйти на пенсию? Ответ кроется в нашем «пенсионном корпусе».Подробнее о NPS для построения пенсионного корпуса.

[Используйте онлайн-калькулятор пенсионного планирования]

Пенсионный корпус

Чем больше пенсионный корпус, тем больший доход он принесет. Возникает вопрос, насколько большим должен быть пенсионный корпус? Вот на что мы постараемся ответить в этой статье.

Когда я занимался математикой, я понял, что создание пенсионного корпуса не может быть выполнено за пару лет. Зачем? Потому что сумма, которую нужно накопить, огромна.

Для меня эта сумма была настолько огромной, что я наконец решил, что не могу позволить себе выйти на пенсию, пока мне не исполнится 45 лет. Таким образом, я дал себе еще 20 лет, чтобы построить солидный пенсионный корпус.

Концепция пенсионного корпуса

Чтобы поддерживать образ жизни после выхода на пенсию, необходимо обеспечить получение достаточного пенсионного дохода (шаг № 4). Пенсионный доход будет поступать из пенсионного корпуса (шаг № 3).

Задача состоит в том, чтобы создать достаточно большой пенсионный фонд.Как это сделать? Зарабатывай больше, трати меньше, откладывай большие деньги и используй сбережения для создания пенсионного фонда. Ниже приведены 4 шага, которые стоит запомнить:

1. Получение дохода : Как можно получать доход? Делая работу или занимаясь бизнесом. Идея получения дохода должна заключаться в том, чтобы дать себе возможность построить достаточно большой пенсионный корпус.
2. Сэкономьте деньги : получение дохода — это только первый шаг. Чтобы создать солидный пенсионный корпус, нужно также накопить достаточно денег.Зачем? Потому что эта экономия в конечном итоге создаст пенсионный фонд. Узнайте больше о хитростях для экономии денег.
3. Пенсионный корпус : Деньги, сэкономленные за счет дохода, должны быть хорошо инвестированы, чтобы достаточно быстро построить пенсионный корпус . Но размер будет расти довольно медленно — особенно в первые дни. Нельзя унывать и продолжать вносить свой вклад в это дело год за годом. Подробнее о доходности инвестиций.
4. Пенсионный доход : Создание большого пенсионного корпуса является важной вехой.Но это еще не конец. Сделать еще один шаг очень важно. Каким будет следующий шаг? Реинвестирование пенсионного фонда, чтобы он начал приносить регулярных доходов (после выхода на пенсию). Подробнее о том, куда вложить пенсионный фонд для получения дохода.

Как только эта ясность будет установлена, мы готовы задать следующие вопросы. « Сколько денег хватит на пенсию? Каким должен быть размер моего пенсионного корпуса?

Как оценить размер пенсионного корпуса?

Это можно сделать в три этапа, но нам придется произвести обратный расчет.

1. Ежемесячные расходы : Это первый шаг. Постарайтесь прикинуть, какие расходы вы хотели бы нести после выхода на пенсию. Вы также должны учитывать дополнительные расходы, такие как медицина, поездки и т. Д., Которые могут увеличить выход на пенсию.
2. Ожидаемая прибыль : Когда мы работаем, мы можем больше рисковать. Следовательно, мы можем позволить себе инвестировать в варианты инвестиций с высоким риском и высокой доходностью. Но после выхода на пенсию наша способность принимать риски резко падает.Следовательно, наша ожидаемая прибыль от инвестиций должна быть соответствующим образом скорректирована. Я не буду рассчитывать на доходность более 7% от моего пенсионного портфеля. Узнайте больше о том, как измерить доходность инвестиций.
3. Размер корпуса : это последний шаг. Он сообщит вам, каким будет ваш необходимый пенсионный корпус. Как это сделать? Используйте эту формулу : Размер корпуса = (Ежемесячные расходы x 12) * 100/7. Логика такова, что пенсионный фонд должен быть достаточно большим, чтобы генерировать достаточный «процентный доход» для покрытия всех повседневных расходов жизни .

Предположим, ежемесячные расходы составляют, скажем, 10 000 рупий. Человек решает инвестировать свои пенсионные сбережения в план ежемесячного дохода, который дает доходность 7% в год. Каким должен быть размер пенсионного корпуса (который генерирует 10 000 рупий в месяц)? Размер корпуса = (10,000 x 12) * 100/7 = 17,15 рупий.

1. Оцените ежемесячные расходы

Предположим, вам 59 лет. В следующие несколько месяцев вы собираетесь уйти с работы. Какие у вас будут расходы после выхода на пенсию?

Отвечая на этот вопрос, нужно быть внимательным.Зачем? Потому что здесь нельзя ни переоценивать, ни недооценивать требование.

Итак, как подойти к этому вопросу? Разбейте свои общие расходы на следующие шесть (6) глав и определите количество каждой из них, как показано ниже. Я также добавил несколько значений для иллюстрации.

1. Управление домом : Счета за коммунальные услуги, продукты питания, техническое обслуживание и т. Д.: 4,5 лакха в год.
2. Отпуск : Деньги, необходимые для управления ежегодным отпуском: 0 рупий.5 лакхов в год.
3. Здравоохранение : В пожилом возрасте расходы на поддержание здоровья высоки: 1,0 лакха в год.
4. Выплата подоходного налога : Деньги, подлежащие уплате государству в качестве подоходного налога: 1,5 лакха.
5. Экстренная помощь : Деньги, необходимые для оказания экстренной помощи: 1,5 лакха.
6. Поправка на инфляцию : Деньги, которые должны быть добавлены обратно в пенсионный фонд, чтобы свести на нет эффект инфляции: 1,5 лакха.

Общие годовые расходы после выхода на пенсию (сумма от №1 до №6) составляют рупий.10,5 лакхов в год . Что это за число, 10,5 лакха?

Это доход, который наш пенсионный корпус должен приносить каждый год после выхода на пенсию. Другими словами, размер пенсионного корпуса должен быть достаточно большим, чтобы приносить минимальный доход в размере 10,5 лакха в год.

2. Расчетный размер корпуса

Теперь мы знаем, что наши ежегодные расходы в размере после выхода на пенсию в размере будут составлять 10,5 лакхов в год. Чтобы удовлетворить это требование по расходам, наш пенсионный доход должен составлять не менее рупий.10,5 лакхов в год.

Этот доход будет поступать от пенсионного фонда. Пенсионный фонд должен быть достаточно большим, чтобы приносить 10,5 лакхов в год регулярного дохода.

Как узнать размер пенсионного корпуса? Используйте эту формулу:

Я произвел расчет. Чтобы получать годовой доход в размере 10,5 лакха в год при 7% годовых, размер инвестированных средств должен составлять рупий и 1,5 крора .

2.1 Поправка на инфляцию…

Что нам нужно поправить на инфляцию? Расчетный пенсионный корпус (рупий.(20) = 1,5 * 3,21

Корпус (n) = 4,85 рупий Cr.

Итак, во что нас подводит этот расчет? Больше проблем? Да.

рупий 1,5 крор в качестве пенсионного корпуса в любом случае была огромной суммой. Но теперь у нас в руках еще большая ценность (5,0 крор). Но на его создание у нас есть 20 лет.

По моим личным оценкам, инвестирование 20 000 рупий в месяц в приличный паевой инвестиционный фонд с несколькими капиталами может создать этот корпус за 20 лет.

Заключение

Мы хотели знать, сколько денег мне нужно, чтобы выйти на пенсию в 45 лет? Чтобы получить ответ, мы начали с расчета расходов (рупий.10,5 лакхов / год — пример).

Чтобы получить требуемый размер пенсионного корпуса , мы использовали формулу (показанную выше). Расчетная стоимость необходимого пенсионного корпуса составляла 1,55 крор.

Но для этой стоимости в 1,55 кроров необходимо с поправкой на инфляцию на тот случай, если кто-то не хочет немедленно выйти на пенсию. Мы видели, как можно скорректировать пенсионный корпус с учетом инфляции.

Вы можете самостоятельно выполнить вышеупомянутые шаги и прикинуть, сколько денег вам нужно, прежде чем вы сможете называть это увольнением и уходом с работы.

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ВЫХОДНЫЕ ДЕНЬГИ?

Отобранные вручную товары :

Вам нужно занять деньги?

Прежде чем оформить заявку на получение кредитной карты, банковской ссуды или карты магазина или добавить ее к существующей карте или ссуде, имеет смысл подумать, действительно ли вам нужно брать деньги в долг. В такие моменты — с экономической неопределенностью и ростом счетов — многие люди теперь предпочитают возвращать деньги, которые они уже заняли, вместо того, чтобы занимать больше.

Решение, стоит ли брать деньги в долг

Есть несколько очень важных вопросов, на которые вам нужно ответить, прежде чем брать деньги в долг.

Вы должны спросить себя:

• Нужно потратить деньги
• У вас есть другие способы финансирования покупки, и
• Вы можете позволить себе вернуть деньги, которые собираетесь занять.

Вам вообще нужно тратить деньги?

Если вы склонны покупать что-то импульсивно, попробуйте дать себе период охлаждения не менее двух дней.Вы можете обнаружить, что не очень хотите его покупать.

Некоторые люди, которые занимают деньги, либо берут взаймы деньги, либо не задумываясь о том, действительно ли они могут себе это позволить, потому что они чувствуют, что у них нет другого выбора, но часто это не так.

Возможно, вы отложите покупку или не сделаете ее совсем.

Попробуйте спросить себя:

• Могу ли я подождать, пока я смогу позволить себе купить товар, не взяв в долг?
• Если что-то мне нужно, есть ли другой способ получить это, например, обменять на что-то другое, купить подержанное или получить бесплатно на сайте бесплатной утилизации?

Можете ли вы сэкономить или использовать некоторые сбережения вместо того, чтобы занимать деньги?

Если вам действительно не нужно тратить деньги сегодня, вам следует серьезно подумать о том, чтобы сэкономить немного денег каждый месяц, а не влезать в долги.

Если вы можете подождать и накопить для покупки, вместо использования кредита, это будет стоить вам намного меньше, если вы не имеете права на сделку по кредитной карте 0%, поскольку вам не нужно будет платить проценты.

Он также мог быть уменьшен при продаже или, если это технология, обновлен до более совершенной модели.

Например, если вы хотите купить что-то стоимостью 600 фунтов стерлингов:

Экономия до того, как потратить

Если у вас нет сбережений, но вы можете откладывать, например, 50 фунтов стерлингов в месяц, вам понадобится год, чтобы накопить 600 фунтов стерлингов, и помимо этого вы заработали бы проценты.

Обналичивание сбережений

Если вы использовали деньги со своего сберегательного счета; если предположить, что ваши сбережения составляют 1,5% в год, вы потеряете максимум 9 фунтов стерлингов в виде процентов, если вам понадобится год, чтобы снова накопить 600 фунтов стерлингов.

Это означает, что если вы потратите 600 фунтов стерлингов из своих сбережений, то к тому моменту, когда вы добавите потерянный интерес, вы «обойдетесь» вам максимум в 609 фунтов стерлингов.

Использование кредитной карты

Если вы заплатили 600 фунтов стерлингов кредитной картой, взимая среднюю процентную ставку 17%, и если вы выплатили долг по ставке 50 фунтов стерлингов в месяц, вам потребуется 14 месяцев, чтобы погасить долг, и это будет стоить вам 58 фунтов стерлингов в виде процентов.

Это означает, что вам будет хуже на 49 фунтов стерлингов (58–9 фунтов стерлингов), если вы будете расплачиваться кредитной картой, а не обналичивать свои сбережения.

Хорошие займы против плохих займов

Пример 1 — Сара — учительница, которая каждый день ездит на работу на автобусе. Ей лучше устроиться в новую школу с более высокой зарплатой, но она не может добираться туда на общественном транспорте. Она хочет купить машину, но у нее недостаточно сбережений, чтобы покрыть расходы, поэтому ей нужно занять немного денег.

Это хороший заем, поскольку работа Сары заключается в том, что ей платят больше денег.

Она окупит больше, чем стоимость машины, включая деньги, которые она одолжила.

Конечно, это зависит от вида ссуды, которую она получает, и ее стоимости по сравнению с ее увеличенной оплатой.

Пример 2 — Эндрю хочет обменять свою старую машину на новую. Он думает, что ему нужно потратить 5000 фунтов стерлингов, чтобы купить хорошую машину. Он не использует свою машину для работы, но любит свободу, которую дает ему машина.

Он может получить 500 фунтов стерлингов за свою старую машину и может позволить себе выплачивать 86,27 фунтов стерлингов в месяц, если он одолжит оставшуюся часть под 5,8% годовых.

Ему понадобится пять лет, чтобы погасить ссуду, и он заплатит в общей сложности 5 176,20 фунтов стерлингов, или 5 676,20 фунтов стерлингов за машину, включая обмен.

Эндрю следует очень тщательно подумать о получении этой ссуды, поскольку в конечном итоге ему придется заплатить дополнительно 676,20 фунтов стерлингов за свою машину и ему придется погашать ссуду в течение следующих пяти лет.

Если его ситуация изменится за это время (скажем, его часы сократятся или он потеряет работу), он, возможно, не сможет удерживать выплаты.

Если вы все же решите занять деньги

Если вы определенно хотите занять немного денег и уверены, что сможете их вернуть, следует учитывать ряд важных факторов.

Сколько вы можете позволить себе выплатить?

Почти две трети людей оплачивают счета по кредитным картам в полном объеме каждый месяц. Даже если вы не можете оплатить все, убедитесь, что вы не вносите минимальные платежи по счету кредитной карты.

Очень важно определить, сколько вы можете позволить себе погашать каждый месяц, так как это повлияет на то, какой вариант заимствования лучше всего подходит для вас.

Убедитесь, что вы реалистично оцениваете, сколько вы можете заплатить, если ваша ипотека или арендная плата увеличатся, если вам придется потратить больше на такие вещи, как счета за электроэнергию или если ваша зарплата будет снижена.

Выбор подходящего типа кредита

Вам также следует убедиться, что вы выбрали правильный тип кредита или ссуды для вашей ситуации.

В противном случае вы можете заплатить больше, чем вам нужно.

Осматривайте и сравнивайте предложения, просматривая:

• процентная ставка и
годовых
• сколько всего вы вернете
• любые штрафы за пропущенные или просроченные платежи, и
• стоимость в неделю или месяц и может ли она меняться.

Не все варианты кредита хороши или безопасны.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, у вас может возникнуть соблазн обратиться к кредитору на пороге или в кредитную компанию до зарплаты, особенно если у вас мало вариантов кредитования.

Тем не менее, это дорого, и по возможности их следует избегать более чем на несколько дней.

Ваши советы по занятию и возврату денег

Прочтите стенограмму этого видео.

Сколько стоит начать партнерский маркетинг?

Хотя начать работу с партнерским маркетингом можно практически бесплатно, если вы хотите добиться успеха в отрасли и заработать немного денег, вы должны быть готовы сначала потратить немного денег.Думайте об этом как о необходимых бизнес-инвестициях. Вот типичные расходы, на которые вы будете обращать внимание, если хотите открыть свой собственный бизнес в качестве аффилированного маркетолога.

Затраты на партнерский маркетинг

Я предполагаю, что, поскольку вы читаете это, у вас уже есть компьютер, подключенный к Интернету. Итак, следующие вещи, которые вам понадобятся, чтобы запустить свой бизнес в сфере партнерского маркетинга:

Доменное имя

Вам понадобится веб-сайт.А для этого вам понадобится доменное имя. Вы можете зарегистрировать доменное имя в Namecheap всего за 4 доллара в год.

Хостинг

Вам понадобится место для размещения вашего нового веб-сайта в Интернете. Хостинг можно приобрести всего за 6-7 долларов в месяц. Проверьте HostGator или выберите домен и пакет хостинга с Namecheap.

Вот и все. Вы готовы к работе. Просто добавьте контент и партнерские ссылки на свой сайт, и теперь вы являетесь партнером по маркетингу.

Это действительно все? Что ж, вы могли бы остановиться на этом и не тратить ни доллара.Но я предлагаю вам продолжить чтение.

Дополнительные возможности

Я говорю «необязательно», но если вы действительно серьезно относитесь к своему бизнесу по аффилированному маркетингу, это не проблема. Доменное имя и хостинг веб-сайтов могут быть всем, что нужно для создания веб-сайта, но партнерский маркетинг — это больше, чем просто наличие веб-сайта.
Вложение в некоторые из перечисленных ниже компаний определенно облегчит вашу жизнь и значительно повысит ваши шансы на успешный бизнес в сфере партнерского маркетинга.

SEO и инструменты для работы с ключевыми словами

Эффективное исследование ключевых слов имеет решающее значение. Это понадобится вам для ваших SEO (и PPC) усилий. Существуют бесплатные инструменты для исследования ключевых слов, но некоторые из них стоят тех денег, которые вам необходимо заплатить за них, например SEMRush, от 69,95 долларов в месяц, который также предлагает множество аналитических отчетов и многое другое.

PPC

При разумном подходе система платной рекламы Google может дать вам большую прибыль от ваших инвестиций. Вы устанавливаете сумму, которую готовы платить за каждый клик по объявлению, но вы также будете конкурировать с другими рекламодателями, которые также делают ставки на ваши ключевые слова.Так что слишком легко увлечься и потратить не по средствам. Так что НЕ пытайтесь использовать PPC, если вы не знаете, что делаете в первую очередь, иначе вы выбросите деньги на ветер.

Ожидайте, что вы будете платить в среднем от 20 до 50 пенсов за клик для неконкурентоспособных ниш до 50 пенсов и более для конкурентных ниш. Запланируйте дневной бюджет в размере около 10 фунтов стерлингов, хотя рекомендуется выделить бюджет в размере около 100 фунтов стерлингов (150 долларов США), с помощью которого вы можете проверить и определить, получаете ли вы хорошую отдачу от своих инвестиций.

Электронный маркетинг

Электронный маркетинг — очень важный маркетинговый инструмент, позволяющий быстро и легко привлечь большое количество потенциальных клиентов. AWeber — лучший. В зависимости от того, сколько подписчиков вы хотите, вы будете платить от 19 долларов в месяц, но сначала вы можете попробовать его бесплатно в течение 30 дней.

Изображения

Если вы хотите, чтобы ваш веб-сайт или блог и его контент имели профессиональный и качественный вид, вам нужно будет вложить средства в некоторые стоковые фотографии, потому что в соответствии с законами об авторских правах вы не можете просто использовать любое изображение вы хотите, чтобы вы нашли в сети.Такие сайты, как Dreamstime, позволяют покупать кредиты, которые можно использовать для оплаты загрузок. Кредиты на до 11 изображений доступны менее чем за 10 долларов.

Аутсорсинг

Вы не можете ожидать, что будете знать все о партнерском маркетинге, и, если честно, вы не можете ожидать, что все сделаете сами. Поэтому вместо того, чтобы пытаться делать все это, в какой-то момент вы можете захотеть получить некоторую помощь, отдав некоторую работу на аутсорсинг. Введите фрилансера. Вы можете заплатить тому, у кого есть недостающие навыки и знания, за то, что он сделает что-нибудь — от улучшения дизайна вашего веб-сайта до создания для него конвертирующего контента.
Оцените Upwork для фрилансеров, специализирующихся на навыках, которых вам не хватает. Ожидайте, что будете платить как минимум 15 долларов за час / работу или намного больше, в зависимости от конкретного фрилансера и его опыта.

Бесплатные инструменты, которые можно использовать для партнерского маркетинга

К счастью, в Интернете есть множество бесплатных инструментов, которые вы можете использовать в своих интересах. Так что извлекайте из них максимум пользы.

Google Analytics

Каждому аффилированному маркетингу нужна Google Analytics.Это лучшая из доступных бесплатных аналитических услуг, и без нее вы могли бы вести свой бизнес по аффилированному маркетингу совершенно вслепую.

Планировщик ключевых слов Google AdWords

Планировщик ключевых слов Google AdWords бесплатный, но для его использования требуется учетная запись AdWords, что может стать проблемой, если вы не собираетесь использовать контекстную рекламу. Но обычно он считается лучшим и предоставит вам хорошую статистику для ваших ключевых слов, такую ​​как уровень конкуренции, средняя цена за клик и многое другое.Keyword Tool.io — это меньше хлопот и при этом бесплатное.

Обучение

Не тратьте деньги на книги, руководства и дорогостоящее обучение по аффилированному маркетингу. В Интернете можно бесплатно найти огромное количество информации и множество бесплатных программ обучения, таких как наш Партнерский учебный курс. Но не тратьте так много времени, пытаясь изучить все, что только возможно, чтобы у вас никогда не получилось начать. Иногда лучший метод обучения — это сразу приступить к делу и сделать это.

Каковы основные затраты, когда вы только начинаете партнерский маркетинг

Если бы вы просто платили за самые основные затраты на создание веб-сайта, вы можете рассчитывать на то, что платить меньше 10 долларов в месяц.Это менее 120 долларов в год. Не так уж много?

Но ваш потенциал заработка действительно зависит от того, есть ли у вас подходящие инструменты.

Итак, если вы серьезно рассмотрите огромную разницу, все или даже некоторые из перечисленных выше дополнений повлияют на ваши усилия по партнерскому маркетингу и успех, который вы от этого получите, вы поймете, что дополнительные инвестиции того стоят .

Убедитесь, что у вас есть денежный поток, чтобы начать работу, и используйте только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять.Помните, что партнерский маркетинг, как и любой другой бизнес, не является гарантированным способом к богатству!

Сколько вам (на самом деле) нужно откладывать на пенсию?

Используйте эту информацию от стратегов Merrill, чтобы определить, находится ли ваш пенсионный план на правильном пути.

Ключевые моменты

• Сколько вам нужно откладывать на пенсию, зависит от вашей ситуации.То, что вам подходит, будет зависеть от ваших пенсионных расходов и дохода, который вы рассчитываете на их покрытие.
• Важно иметь полное представление обо всех источниках дохода, из которых вы можете получить после выхода на пенсию.
• Используйте калькулятор персонального выхода на пенсию Merrill, чтобы проверить свой прогресс по сравнению с вашей целью, выяснить, есть ли пробел, и посмотреть, как изменения, которые вы вносите сейчас, могут помочь вам его закрыть

Пенсионные эксперты предложили различные практические правила относительно того, сколько вам нужно откладывать: где-то около 1 миллиона долларов, от 80 до 90% вашего годового предпенсионного дохода, в 12 раз больше вашей предпенсионной зарплаты.Но что подходит для вы ? И как узнать, что вы на правильном пути?

«Поскольку существует так много переменных, даже исследователи пенсионного возраста не могут договориться об общей сумме в долларах», — говорит Бен Стори, директор по вопросам пенсионного обеспечения, Bank of America. «То, что нужно каждому человеку, будет широко варьироваться в зависимости от ряда факторов».

Хватит ли ваших сбережений для получения необходимого пенсионного дохода?

Вы можете быть удивлены, как много — или как мало — даже большие счета потенциально могут обеспечить в течение выхода на пенсию.Приведенные ниже примеры показывают, сколько 65-летнего человека могут безопасно вывести в первый год выхода на пенсию.

Годовой доход
от сбережений *

Стоимость сбережений в возрасте 65 лет составляет 300 000 долларов США

Годовой доход от сбережений, см. Сноску, звездочку, составляет 12000 долларов в год

Стоимость сбережений в возрасте 65 лет составляет 1 000 000 долларов США

Годовой доход от сбережений (см. Сноску звездочку) составляет 40 000 долларов в год

Стоимость сбережений в возрасте 65 лет составляет 1 500 000 долларов США

Годовой доход от сбережений, см. Сноску звездочкой, составляет 60 000 долларов в год

Footnote * Накопленные инвестиционные сбережения к 65 годам могут обеспечить годовой пенсионный доход, скорректированный с учетом будущей инфляции (в сегодняшних долларах), в размере этой суммы на всю жизнь, если они будут изъяты при постоянной норме расходов 4%.

Источник: BofA Merrill Lynch, август 2017 г. Иллюстрация предназначена только для гипотетических целей.

Насколько большим должно быть ваше яйцо-гнездо и как долго оно может прослужить, будет зависеть не только от того, что вы откладываете и инвестируете, но и от того, как вы его потратите после выхода на пенсию. Вот некоторые из факторов, которые следует учитывать при определении вашей уникальной цели сбережений.

Оцените свои пенсионные сбережения на основе того, что вы планируете потратить

«Может быть полезно иметь процент или сумму в долларах, чтобы дать вам приблизительное представление о планировании, но вы не можете сосредоточиться только на этом», — говорит Стори.«Образ жизни у всех разный. То, чем они хотят заниматься в пенсионные годы, тоже может сильно отличаться». Вместо того, чтобы полагаться на общую цифру, он предлагает попытаться создать приблизительную годовую оценку на основе того, на что вы живете сейчас и что может измениться после выхода на пенсию.

Следующая таблица из сноски ¹ Института исследования льгот сотрудникам (EBRI) может дать вам приблизительное представление о том, как ваши расходы на жилье, сноска ² на питание, здоровье, транспорт, одежду и развлечения могут измениться во время выхода на пенсию, чтобы помочь вам решите, какой доход вам может понадобиться.Если вы планируете больше путешествовать, развлекаться или заниматься дорогим хобби, вам стоит подумать о добавлении чего-нибудь и для покрытия более гибких и дискреционных расходов.

Помните обо всех источниках дохода, которые могут помочь покрыть ваши расходы

Когда вы исследуете, сколько денег вам действительно может понадобиться для выхода на пенсию, помните, что сумма, которую вы решите откладывать и инвестировать самостоятельно, является лишь одним из компонентов вашего будущего пенсионного дохода.

Источники дохода домохозяйств в возрасте 65 лет и старше

Их доход поступает из нескольких источников, включая социальное обеспечение, сбережения на рабочем месте и деньги от работы неполный рабочий день.

* (включая традиционные IRA и Рота, 401 (k) s, 403 (b) s, выплаты пенсионных планов, аннуитеты)

Источник: Управление социального обеспечения, «Краткие факты и цифры о социальном обеспечении», 2017 г.

Как показывает диаграмма «источников дохода», сегодня все больше пенсионеров также увеличивают свой доход, работая неполный рабочий день или консультируясь, что делает заработок вторым основным источником пенсионного дохода сегодня.

Работа на пенсии: ожидания и реальность

Если вы планируете работать на пенсии, чтобы сэкономить сегодня меньше, оценивайте свои ожидания реалистично. Ежегодное исследование уверенности при выходе на пенсию , проведенное Исследовательским институтом пособий сотрудникам (EBRI) *, неизменно обнаруживало, что американские работники с гораздо большей вероятностью ожидают, что выйдут на пенсию, чем фактически это сделают.

В последнем отчете EBRI 79% респондентов планировали работать после выхода на пенсию, по сравнению с 29% пенсионеров, которые сообщают, что работали за зарплату на пенсии.«

* Исследование уверенности при выходе на пенсию, проведенное Исследовательским институтом вознаграждений сотрудникам за 2017 год: Уверенность работников стабильна, уверенность пенсионеров продолжает расти , март 2017 года.

Два способа узнать свой прогресс прямо сейчас

Понимание ваших расходов и доходов после выхода на пенсию может помочь вам оценить, сколько вам может потребоваться извлекать из личных сбережений каждый год после выхода на пенсию. Однако может быть сложно превратить эту цель в реальную сумму, которую можно инвестировать сегодня, когда до вашей цели еще несколько десятилетий.Вот два способа проверить свой прогресс, чтобы увидеть, нужно ли вносить какие-либо изменения.

1. Для быстрой проверки того, как у вас дела сегодня, по сравнению с аналогичными вкладчиками:

   Точно так же может быть полезно посмотреть, как ваша частота пульса, артериальное давление или вес сравниваются с «нормой», когда вы проходите ежегодный медосмотр. , теперь вы можете оценить, как ваши пенсионные сбережения складываются по сравнению с вашими сверстниками, используя соотношение чистого богатства к доходу, разработанное Merrill.

Сколько откладывают лучшие пенсионеры и инвесторы

Используя соотношение чистого богатства к доходу, стратеги Merrill обнаружили, что лучшие пенсионеры — те, чьи сбережения составляют более 90% людей в их возрасте и диапазоне заработной платы — сэкономили в общей сложности:

Примечание: расчеты основаны на последнем трехлетнем Обзоре потребительских финансов Федеральной резервной системы (2016 г.).Примечание. Чистое богатство не включает жилищное благосостояние или жилищный долг. Чистое богатство равно финансовым активам (FIN) минус долг (DEBT) добавить ипотечный долг (NH_MORT) Определение: финансовые активы: (FIN) состоят из ликвидных активов, депозитных сертификатов, напрямую удерживаемых объединенных инвестиционных фондов, акций, облигаций, квазеликвидных активов , сберегательные облигации, страхование всей жизни, прочие управляемые активы и другие финансовые активы. См. Определение каждого актива для получения дополнительной информации. Долг (DEBT): включает основной долг по месту жительства (ипотечные и HELOC), другие кредитные линии, долг по другой жилой недвижимости, долг по кредитной карте, ссуды в рассрочку и прочую задолженность.Ипотечный долг (NH_MORT): включает все ипотечные кредиты и ссуды под залог собственного капитала, обеспеченные основным доходом от проживания. (ДОХОД): Семейный доход за предыдущий календарный год. Включает заработную плату, самозанятость и коммерческий доход, налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты, дивиденды, реализованный прирост капитала, продовольственные талоны и другие программы поддержки, предоставляемые государством, пенсионный доход и снятие средств с пенсионных счетов. Не учитывает налоги. Доходы по социальному обеспечению, алименты и другие вспомогательные выплаты, а также разные источники дохода.Источник: Главный инвестиционный офис Global Wealth & Investment Management.

Например, если 39-летняя Джейн, которая зарабатывает 70 000 долларов в год, хочет увидеть, насколько ее сбережения соответствуют лучшим сбережениям в ее возрастной группе, она просто умножит свою текущую зарплату на 1,3 и сравнит ее с ее нынешним экономия. Таким образом, чтобы идти в ногу с «лучшими вкладчиками и инвесторами» в своей группе по заработной плате, ей нужно было сэкономить 91 000 долларов (70 000 долларов x 1,3).

2. Чтобы узнать, где вы находитесь и что вы можете изменить, чтобы оставаться на верном пути в будущем:

   Калькулятор персонального выхода на пенсию Merrill позволяет вам просматривать прогноз ваших сбережений, чтобы увидеть, есть ли разрыв между тем, что у вас будет, и тем, что вам понадобится, когда вы наконец выйдете на пенсию, и поможет вам соответствующим образом скорректировать свою стратегию.

   С помощью калькулятора вы можете увидеть, как возможные корректировки вашей цели сбережений, даты выхода на пенсию и инвестиционного выбора могут повлиять на размер ваших пенсионных сбережений в будущем.

   Для клиентов Merrill программа Retirement Evaluator (требуется вход в систему) позволяет быстро импортировать всю информацию об инвестициях Merrill для тестирования аналогичных сценариев.

   Но даже если эти контрольно-пропускные пункты показывают, что вы отстаете от возможного, не расстраивайтесь из-за больших цифр, которые вы можете увидеть, — советует Стори.

Все, что вы экономите и инвестируете сегодня в долгосрочной перспективе, может иметь большое значение в будущем. «Если вам нужно сэкономить больше, даже увеличение на 1% может много значить со временем», — говорит он.

Сноска ² Примечание. Расходы на жилье включают ипотеку или арендную плату, страхование имущества, налоги на имущество, коммунальные услуги и техническое обслуживание.Обычно они выходят на пенсию, потому что выплачиваются ипотечные кредиты, налоги на имущество меньше из-за сокращения штатов, а счета за коммунальные услуги ниже, поскольку в семье меньше людей.

Инвестирование сопряжено с риском. Когда вы инвестируете в ценные бумаги, всегда есть возможность потерять деньги.

Этот материал следует рассматривать как (общую или образовательную) информацию по вопросам социального обеспечения и не предназначен для предоставления конкретных советов по социальному обеспечению. Если у вас есть вопросы относительно вашей конкретной ситуации, обратитесь к своему юридическому или налоговому консультанту.

2834091-EXP011621